Úverový systém: jeho hlavné aspekty a princípy fungovania

Pojem "kreditný systém" sa zvažujeodborníkov z viacerých hľadísk. Na jednej strane zahŕňa všetky úverové inštitúcie rôznych úrovní zapojených do poskytovania určitých bankových služieb. Na druhej strane ide o súbor pravidiel a zásad, na základe ktorých funguje celý bankový systém.

V súčasnosti je kreditný systém praktickyVšetky krajiny zahŕňajú tri hlavné úrovne. Prvá úroveň je obsadená centrálnou alebo národnou bankou krajiny. Vykonáva funkciu kontroly nad ostatnými úrovňami, navyše je takáto banka oprávnená vydávať hotovosť. A to znamená, že je zodpovedný za reguláciu peňažnej zásoby do obehu. Centrálna banka krajiny vykonáva jednu z najdôležitejších funkcií: zaoberá sa skladovaním devízových rezerv. V niektorých prípadoch poskytuje pôžičky vládnym agentúram alebo komerčným bankám nižšej úrovne a tiež uvádza štátne cenné papiere. Úverový systém je navrhnutý tak, aby národná banka a štát konali spoločne, aby dosiahli rovnaké ciele, ale zároveň neovplyvňujú vzájomne záujmy. Napríklad hlavná banka krajiny plní úlohy, ktoré vyvinula vláda a ktoré sú špecifikované v menovej politike štátu.

Zahŕňa druhú úroveň kreditného systémuagregátnych komerčných bánk. Hlavným cieľom ich aktivít je zisk v maximálnej výške. To je aj ich hlavný rozdiel od centrálnej banky, pretože jej funkcie sú v regulácii a kontrole. Obchodné úverové inštitúcie tvoria základ celého bankového systému, pretože pôsobia ako sprostredkovatelia medzi obyvateľstvom a štátom. Podľa ekonomickej teórie môže byť banka v plnom zmysle slova považovaná za organizáciu, ktorá vykonáva tri hlavné operácie: vklad, vyrovnanie, úver. Centrálna banka sa podľa vlastného uváženia rozhodne, či vydá licenciu konkrétnej banke. A bez licencie nemá táto osoba právo vykonávať svoje činnosti, to znamená, že všetky operácie budú neplatné a nelegálne.

Úverový systém Ruskej federácie predpokladá prítomnosťtretia úroveň, ktorá zahŕňa špecializované finančné inštitúcie. Spravidla ide o organizácie, ktoré získali právo ponúkať určité druhy operácií, ale nemôžu byť nazývané bankou v plnom zmysle slova. Medzi tieto inštitúcie patria dôchodkové fondy, poisťovacie a lízingové spoločnosti, investičné a sporiace organizácie. Základom ich činností sú teda samostatné bankové služby. Napríklad organizácie poskytujúce úspory sú zvyčajne vytvorené bankami ako samostatný subjekt na účely hromadenia fondov obyvateľstva a ich ďalšieho prerozdeľovania vo forme pôžičiek a úverov vydaných krátkodobo. Dôchodkové fondy možno považovať za typ dlhodobého poskytovania úverov, pretože dlhodobo akumulujú finančné prostriedky s podmienkou pravidelných platieb v budúcnosti. Ale až do uplynutia lehoty, môžete investovať sumy podľa vlastného uváženia, napríklad poskytnutím pôžičiek.

Toto rozdelenie na úrovne vám umožňuje zefektívniťexistujúcich finančných inštitúcií, čo značne uľahčuje proces kontroly nad nimi. Nie všetky krajiny však majú finančný a kreditný systém rozdelené na tri hlavné úrovne. Niektorí dávajú prednosť vyčleniť len prvé dva, v závislosti od stupňa vývoja ekonomiky krajiny. Okrem toho má systém každej krajiny svoje vlastné charakteristiky. Napríklad v USA existuje štátne rozdelenie do jednotlivých štátov a každý štát má svoju vlastnú centrálnu banku. Preto úverový systém Ameriky na prvej úrovni zahŕňa 12 národných bánk.

</ p>>